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        基層現業公司代理金融如何在互聯網金融和商業銀行夾擊中可持續發展

        發表時間:2022/6/26 17:12:16
        目錄/提綱:……
        一、面臨的嚴峻形勢和挑戰
        二、***市分公司儲蓄結構及客戶結構分析
        三、存在的問題
        四、緊抓機遇
        五、下一步解決的措施和抓手
        1、以數據引路,優化客戶經營管理
        2、以服務制勝,提升基礎客戶資產
        一是基礎服務規范導向
        二是專業服務需求導向
        三是增值服務能力導向
        3、以項目驅動,加快儲蓄發展進度
        ……
        基層現業公司***代理金融如何在互聯網金融和商業銀行夾擊中可持續發展

        一、面臨的嚴峻形勢和挑戰
        當前,***市分公司作為基層現業公司,在***代理金融發展中面臨互聯網金融和商業銀行雙重夾擊。
        1.互聯網金融競爭:目前國內第三方支付平臺有300多家,其中主流的支付平臺有以下幾個:即銀聯商務、支付寶、微信支付、銀聯在線、快錢、百度錢包、智付支付、財付通等互聯網支付平臺,通過實地調研分析,一般消費類商家和客戶都習慣性使用支付寶、微信支付,一般大型交易支付企業會使用銀聯商務、銀聯在線。其中,支付寶的存錢功能余額寶、借錢功能螞蟻借唄和微信的存錢功能理財通、借錢功能微立貸受到中青年客戶的喜愛和使用,目前余額寶和理財通都有隨存隨取的功能,七日年化收益率都維持在4%,而且借款通過芝麻信用的標準進行定額,隨時可以進行存借,競爭優勢明顯,吸儲能力強。
        2.商業銀行競爭:由于五金產業民營經濟活躍,***市有“五金之都”之稱,現為中國最大的五金產品集散中心,同時也是中國綜合實力百強縣(市)之一。***市常住人口74.01萬人,有外來人口52萬人。當前,***市有各類商業銀行21家,隨著利率市場化,各大銀行競爭異常激烈,截至2017年7月底,***市當地居民存款610.57億元,***73.55億元(***+郵儲83.36億元
        ……(新文秘網http://www.565894.com省略893字,正式會員可完整閱讀)…… 
        歲客戶數11.45萬戶(114593戶),金額15.15億元,金額占比20.47%,人均1.32萬元;60-69歲客戶數9.29萬戶(92924戶),金額15.56億元,金額占比21.02%,人均1.67萬元;70-79歲客戶數5.12萬戶(51211戶),金額9.21億元;金額占比12.45%,人均1.80萬元;80-89歲客戶數2.72萬戶(27212戶),金額3.54億元,金額占比4.79%,人均1.30萬元;90-99歲6311戶,金額3546萬元,金額占比0.48%,人均5619元。從數據中分析,40-69歲這個客戶層級是儲蓄貢獻主力軍,金額為47.22億元,占比達到63.80%。從人均存款余額角度看,40-89這個群體是忠實客戶群體。
        三、存在的問題
        1.隨著微信、支付寶支付以及電子銀行、自助銀行及宏觀經濟面不佳等因素,導致來廳堂客戶越來越少,如何做好客戶的經營和發展的問題。
        2.當前,***市分公司以40歲以上的中老年客戶為主要客戶,20-39歲中青年有效客戶數雖然達到27.06萬戶,占總有效數的37%,但儲蓄余額僅有13.26億元,占比17.93%,人均存款只有4900元,如何做好中青年客戶資產提升的問題。
        3.目前***市分公司總客戶數為72.58萬戶,但0-1000元低效客戶數為43.59萬戶,占總客戶的60%,儲蓄余額5596萬元,占比僅有0.75%,網點在低效客戶群體花費大量的人力、財力、物力,但效果不明顯,如何運用精細化、信息化管理手段,實施精準維護和營銷,提升網點產能的問題。
        4.隨著利率市場化,互聯網金融和商業銀行為了搶占儲蓄余額市場,競爭異常激烈,儲蓄產品和理財產品形式多樣,如互聯網金融為代表的微信理財通和支付寶余額寶,都具有隨存隨取的優勢,目前這兩款平臺產品七日年化收益率分別為3.41%、3.30%,通過長期觀察和實踐,雖然有波動,但七日年化收益率基本維持在3.2%以上,又如本地商業銀行為代表的農行和工行,農行針對20萬以上的優質客戶,推出余額隨存隨取都按定期利率計算;工行推出存定期存款,如果中途取出,可以按照掛擋計息等個性化產品。而且近期,***人行和銀監也多次召集開會和下文,要求全市銀行不能進行“存款有禮”等形式吸儲,這也迫使我們***要加快轉型發展。如何提升市場競爭力及解決依托米和油同等實惠換購等簡單交易型增值服務的問題;如何運用***服務體系以及農村電商、警醫郵等平臺優勢守住老客戶,策反新客戶等問題。
        5.如何破解活期余額發展乏力,高價值類存款偏低的問題(商貿類客戶、歸集類客戶不多)。2015年底、2016年底及截至8月31日,活期占比分別為37.91%(存款53.17億元,活期20.15億元)、33.50%(存款67.15億元、活期22.49億元)、28.09%(存款74.08億元,活期20.81億元),活期余額占比連續下降,活期余額規模發展乏力;截止8月31日,價值存款64.96億元,補息存款9.12億元(二年期及以上存款)。
        四、緊抓機遇
        1.根據人行的相關規定,目前支付寶和微信在零錢、轉賬、提現等方面都做出嚴格限制,提升安全風險防范。如在零錢里面最多可以存10萬元,轉賬每日限額2萬元,每日提現限額5萬元,尤其提現的手續費按照0.1%收取,如果當日需要從微信或者支付寶的零錢提現5萬元到銀行,那么就需要50元的手續費,這些政策實施,也是給我們***創造發展契機。
        2.當前,***地方經濟處在轉型升級時期,部分商業銀行信貸業的壞賬率偏高,進一步收緊放貸的額度和限度,導致部分商業銀行對儲蓄余額需求,沒有那么旺盛。
        五、下一步解決的措施和抓手。
        1.以數據引路,優化客戶經營管理。自省公司7月25日云平臺培訓后,***市分公司積極組織金融業務部管理人員及所有金融干線人員進行轉培訓,要求每個人對云平臺系統功能進行學習、運用、摸索。截至目前,共導入“云平臺”本地客戶數32.13萬戶(共有本地客戶50.70萬戶)完成本地客戶建檔53.83%。一方面要求網點結合村社建檔進行信息完善,特別是用戶口本抓雞蛋活動就能收集客戶家庭信息,對窗口存取款客戶多說一句話進行客戶信息完善;另一方面要求網點對活動后的信息進行補充并針對活動后的效果進行評估;第三針對***本地實際情況要求網點對所轄村舍進行外地客戶建檔,方便分析余額去向,并對外地客戶進行精準維護。
        2.以服務制勝,提升基礎客戶資產。一是基礎服務規范導向。一方面請進來,創新通過支局長服務日、正副支局長辦公外移至大堂接待客戶、“一杯水工程”、“站立服務”、“微笑服務”,及“金融從業人員服務質量積分管理”等服務提升活動 ……(未完,全文共4963字,當前僅顯示2506字,請閱讀下面提示信息。收藏《基層現業公司代理金融如何在互聯網金融和商業銀行夾擊中可持續發展》
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